เงินฝากปลอดภาษี 2566 แบงก์ไหนให้ดอกเบี้ยสูง ถูกใจคนฝากประจำ รับผลตอบแทนดี

          เงินฝากปลอดภาษี หรือฝากประจำปลอดภาษี เป็นวิธีออมเงินที่น่าสนใจ นอกจากจะเหมาะกับคนที่มีเงินน้อย อยากทยอยออมเงินไปทุกเดือนแล้ว ยังเหมาะกับคนเก็บออมไม่ค่อยอยู่ เพราะบัญชีนี้จะช่วยให้เราทำตามวินัย เก็บเงินก้อนได้ในระยะยาว ยิ่งถ้าเลือกบัญชีเงินฝากปลอดภาษีดอกเบี้ยสูง ๆ ก็ยิ่งได้ผลตอบแทนเพิ่มขึ้น ดังนั้นลองมาศึกษาเงื่อนไขของบัญชีเงินฝากปลอดภาษีกันก่อนเลย

ธนาคารไหนให้ดอกเบี้ยเงินฝากปลอดภาษีสูง? ถ้าคุณกำลังมองหาช่องทางออมเงินระยะยาว ลองมาเช็กอัตราดอกเบี้ยเงินฝากปลอดภาษี ดอกเบี้ยสูง ปี 2568 กันเลย

          เงินฝากปลอดภาษี คือ บัญชีเงินฝากประจำที่มีระยะเวลาตั้งแต่ 24 เดือน, 36 เดือน และ 48 เดือน ขึ้นอยู่กับผลิตภัณฑ์ของแต่ละธนาคาร โดยมีข้อกำหนดคือ เมื่อเปิดบัญชีแล้วจะต้องฝากเงินเป็นจำนวนเท่ากันทุกเดือน เช่น ฝากเดือนละ 1,000 บาท ทุกเดือนจนครบกำหนดระยะเวลาฝาก จึงจะได้รับดอกเบี้ยตามเงื่อนไข

          ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยของเงินฝากปลอดภาษีจะให้สูงกว่าเงินฝากประจำทั่วไป และไม่ต้องถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% เหมือนดอกเบี้ยที่ได้รับจากเงินฝากประจำด้วย เนื่องจากเป็นประเภทบัญชีที่ได้รับยกเว้นจากกรมสรรพากร เท่ากับว่าคนที่ฝากบัญชีเงินฝากปลอดภาษีจะได้รับผลตอบแทนแบบเต็ม ๆ เมื่อฝากครบระยะเวลาตามเงื่อนไขที่กำหนด

          สำหรับเงื่อนไขของบัญชีเงินฝากปลอดภาษี มีดังนี้

• 1 คน เปิดได้เพียง 1 บัญชีเท่านั้น (รวมกันทุกธนาคาร และทุกรูปแบบระยะเวลา)
• จำนวนเงินนำฝากขั้นต่ำ 500-1,000 บาท/เดือน (ขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร) สูงสุดไม่เกิน 16,500-25,000 บาท/เดือน
• ต้องฝากเงินในจำนวนเท่า ๆ กัน เดือนละ 1 ครั้ง วันที่เท่าไรก็ได้ (ขาดฝากได้ไม่เกิน 2 ครั้ง)
• หากขาดฝากเกิน 2 ครั้ง จะไม่ได้รับดอกเบี้ยตามเงื่อนไขเงินฝากปลอดภาษี
• หากถอนหรือปิดบัญชีก่อน 3 เดือน จะไม่ได้รับดอกเบี้ย (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร)
• ไม่สามารถถอนก่อนครบกำหนดได้ หากถอนก่อนครบกำหนดต้องปิดบัญชีเท่านั้น
• จะได้รับดอกเบี้ยเมื่อฝากครบเวลาที่กำหนด

          เอาล่ะ ทีนี้ลองมาดูกันว่าอันดับบัญชีเงินฝากปลอดภาษีที่ให้ดอกเบี้ยสูงสุด มีที่ไหนบ้าง (ข้อมูล ณ วันที่ 4 ธันวาคม 2566)

• เปิดบัญชีและฝากขั้นต่ำ 1,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท (จำนวนเงินฝากโดยรวมตลอดระยะเวลาฝากต้องไม่เกิน 600,000 บาท)

• เปิดบัญชีและฝากขั้นต่ำ 1,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 16,500 บาท (จำนวนเงินฝากโดยรวมตลอดระยะเวลาฝากต้องไม่เกิน 600,000 บาท)

• กรณีฝากไม่เกิน 3 เดือน : ไม่ได้ดอกเบี้ย
• ฝากเกิน 3 เดือน แต่ไม่ครบระยะเวลาฝาก : ได้รับดอกเบี้ยในอัตราเงินฝากออมทรัพย์ตามระยะเวลาที่ฝากไว้จริง และหักภาษีดอกเบี้ยเงินฝาก
• ขาดฝากเกิน 2 ครั้ง แล้วนำฝากต่อจนครบงวด : ได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากปลอดภาษี และหักภาษีดอกเบี้ยเงินฝาก

    * อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก เริ่มใช้ตั้งแต่วันที่ 1 ธันวาคม 2566

• ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารไทยเครดิต เพื่อรายย่อย

• อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงตามอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 24 เดือน + 0.80%  
• เปิดบัญชีขั้นต่ำ 500 บาท สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท/เดือน

• อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงตามอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 36 เดือน + 0.50%  
• เปิดบัญชีขั้นต่ำ 500 บาท สูงสุดไม่เกิน 16,500 บาท/เดือน

• กรณีฝากไม่เกิน 3 เดือน : ไม่ได้ดอกเบี้ย
• ฝากเกิน 3 เดือน แต่ไม่ครบระยะเวลาฝาก : ได้รับดอกเบี้ยในอัตราเงินฝากออมทรัพย์บุคคลธรรมดาขั้นต่ำสุดตามประกาศของธนาคาร ณ วันที่ฝาก และหักภาษี ณ ที่จ่าย
• ขาดฝากเกิน 2 ครั้ง : จะไม่สามารถฝากต่อได้ ธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยในอัตราเงินฝากออมทรัพย์ตามประกาศของธนาคาร และถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย
• เมื่อฝากครบกำหนดและไม่มาปิดบัญชีภายใน 1 เดือน (นับวันชนวัน) ธนาคารจะเปลี่ยนบัญชีเป็นเงินฝากประจำ 6 เดือน

    * อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก เริ่มใช้ตั้งแต่วันที่ 6 ตุลาคม 2566

• ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

• อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงตามอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือน แบบมีสมุด + 0.95%  
• กรณีเลือกแบบมีสมุดคู่ฝาก รับดอกเบี้ย 2.55%
• เปิดบัญชีขั้นต่ำ 500 บาท (ฝากเพิ่มขั้นละ 500 บาท) สูงสุด 25,000 บาท

• อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงตามอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือน แบบมีสมุด + 1.20%  
• กรณีเลือกแบบมีสมุดคู่ฝาก รับดอกเบี้ย 2.80%
• เปิดบัญชีขั้นต่ำ 500 บาท (ฝากเพิ่มขั้นละ 500 บาท) สูงสุด 16,500 บาท

• สามารถเปิดบัญชีผ่านแอปพลิเคชัน SCB EASY ได้
• กรณีฝากไม่เกิน 3 เดือน : ไม่ได้ดอกเบี้ย
• ฝากเกิน 3 เดือน แต่ไม่ครบระยะเวลาฝาก : ได้รับดอกเบี้ยในอัตราเงินฝากออมทรัพย์ขั้นต่ำสุดตามประกาศของธนาคาร ณ วันที่ถอน โดยธนาคารจะหักภาษี ณ ที่จ่าย และไม่ทบต้น
• ขาดฝากเกิน 2 ครั้ง : จะไม่ได้สิทธิ์ยกเว้นภาษีดอกเบี้ย
• ขาดฝากเกิน 4 ครั้ง : ไม่สามารถฝากต่อได้อีก ต้องมาถอนเงินและปิดบัญชีเท่านั้น หากไม่มาดำเนินการจะได้รับดอกเบี้ยต่ำสุดของเงินฝากออมทรัพย์ ณ วันที่ถอนเพื่อปิดบัญชี โดยคำนวณตามระยะเวลาการฝาก และดอกเบี้ยจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย

    * อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก เริ่มใช้ตั้งแต่วันที่ 25 ตุลาคม 2566

• ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารไทยพาณิชย์

• ฝากตั้งแต่ 1,000 บาทขึ้นไป และไม่เกิน 25,000 บาท/เดือน

• รับฝากตั้งแต่อายุ 7 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป ณ วันเปิดบัญชี
• ขาดฝากได้ไม่เกิน 2 เดือน โดยระยะเวลาครบกําหนดจะเลื่อนออกไป รวมระยะเวลาการฝากไม่เกิน 26 เดือน
• ขาดฝากเกิน 2 ครั้ง จะไม่สามารถฝากต่อได้ ต้องถอนปิดบัญชีเท่านั้น และจะได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเผื่อเรียก ณ วันถอนเงิน และหักภาษี ณ ที่จ่าย

    * อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก เริ่มใช้ตั้งแต่วันที่ 11 ตุลาคม 2566

• ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารออมสิน

• เป็นอัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้เปิดบัญชีตั้งแต่วันที่ 6 มีนาคม 2566 เป็นต้นไป 
• อัตราดอกเบี้ยลอยตัว สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามประกาศของธนาคาร
• เปิดบัญชีขั้นต่ำ 1,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท/เดือน

• เป็นอัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้เปิดบัญชีตั้งแต่วันที่ 6 มีนาคม 2566 เป็นต้นไป
• อัตราดอกเบี้ยลอยตัว สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามประกาศของธนาคาร
• เปิดบัญชีขั้นต่ำ 1,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 16,500 บาท/เดือน

• กรณีฝากไม่เกิน 3 เดือน : ไม่ได้ดอกเบี้ย
• ฝากเกิน 3 เดือน แต่ไม่ครบระยะเวลาฝาก : ได้รับดอกเบี้ยในอัตราเงินฝากออมทรัพย์บุคคลธรรมดาตามประกาศของธนาคาร ณ วันที่ฝาก และหักภาษี ณ ที่จ่าย
• ขาดฝากเกิน 2 ครั้ง : จะไม่สามารถฝากต่อได้ ธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยในอัตราเงินฝากออมทรัพย์ตามประกาศของธนาคาร และถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย

    * อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก เริ่มใช้ตั้งแต่วันที่ 2 ธันวาคม 2566

• ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารกรุงไทย

• เปิดบัญชีขั้นต่ำ 1,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท/เดือน
• จำนวนเงินฝากต้องเป็นเต็มหลัก 500 บาทเท่านั้น เช่น 1,500 บาท

• เปิดบัญชีขั้นต่ำ 1,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 16,500 บาท/เดือน
• จำนวนเงินฝากต้องเป็นเต็มหลัก 500 บาทเท่านั้น เช่น 1,500 บาท

• กรณีฝากไม่เกิน 3 เดือน : ไม่ได้ดอกเบี้ย
• ฝากเกิน 3 เดือน แต่ไม่ครบระยะเวลาฝาก : ได้รับดอกเบี้ยในอัตราเงินฝากออมทรัพย์ ณ วันเปิดบัญชี และหักภาษี ณ ที่จ่าย
• ขาดฝากเกิน 2 ครั้ง : จะไม่สามารถฝากต่อได้ ธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยในอัตราเงินฝากออมทรัพย์ ณ วันเปิดบัญชี และถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย

    * อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก เริ่มใช้ตั้งแต่วันที่ 19 ตุลาคม 2566

• ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารไอซีบีซี (ไทย)

• เปิดบัญชีขั้นต่ำ 500 บาท สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท/เดือน

• รับฝากตั้งแต่อายุ 12 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป (บิดาหรือมารดาสามารถเปิดบัญชีเพื่อบุตรผู้เยาว์ที่อายุต่ำกว่า 12 ปี)
• กรณีฝากไม่เกิน 3 เดือน : ไม่ได้ดอกเบี้ย
• ฝากเกิน 3 เดือน แต่ไม่ครบระยะเวลาฝาก : ได้รับดอกเบี้ยในอัตราเงินฝากออมทรัพย์บุคคลธรรมดาตามประกาศของธนาคาร ณ วันที่ฝาก และเสียภาษีดอกเบี้ย
• ขาดฝากเกิน 2 ครั้ง : ธนาคารไม่รับฝากเงินในงวดที่เหลือต่อไป และได้รับดอกเบี้ยในอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ตามประกาศของธนาคาร และหักภาษี ณ ที่จ่าย

    * อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก เริ่มใช้ตั้งแต่วันที่ 16 พฤศจิกายน 2566

• ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารกสิกรไทย

• สำหรับระยะเวลาฝาก 24 เดือน อัตราดอกเบี้ยปกติ 2.50% แต่หากซื้อประกันชีวิตและชำระเบี้ยประกันขั้นต่ำ 50,000 บาท/ปี/กรมธรรม์ ภายในวันที่ 31 มีนาคม 2567 จะได้รับดอกเบี้ยเพิ่มเป็น 3.00%
• เปิดบัญชีขั้นต่ำ 1,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท/เดือน

• เปิดบัญชีขั้นต่ำ 1,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 16,500 บาท/เดือน

• เปิดบัญชีขั้นต่ำ 1,000 บาท (ฝากเพิ่มได้ช่วงละ 500 บาท) และเงินฝากรวมกันจนครบระยะเวลาต้องไม่เกิน 600,000 บาท 
• รับฝากตั้งแต่อายุ 15 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป
• กรณีฝากไม่เกิน 3 เดือน : ไม่ได้ดอกเบี้ย
• ฝากเกิน 3 เดือน แต่ไม่ครบระยะเวลาฝาก : ได้รับดอกเบี้ยในอัตราเงินฝากออมทรัพย์ตามระยะเวลาที่ฝากไว้จริง และถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย
• ขาดฝากเกิน 2 ครั้ง : ธนาคารจะปิดบัญชีเมื่อเจ้าของมาติดต่อธนาคาร โดยคิดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไปตามประกาศธนาคาร ณ ขณะนั้น พร้อมเสียภาษีหัก ณ ที่จ่าย
• ฟรี ! ประกันอุบัติเหตุตลอดระยะเวลาที่ฝากเงิน ด้วยวงเงิน 2 เท่าของจำนวนเงินที่ต้องฝากต่อในบัญชีหลังจากวันที่เกิดอุบัติเหตุ หรือสูงสุด 1,180,000 บาท/บัญชี
• กรณีผู้ฝากเงินมีอายุมากกว่า 70 ปี ณ วันเปิดบัญชี จะได้รับค่าสินไหมทดแทน 70% ของจำนวนวงเงินคุ้มครอง

    * อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก เริ่มใช้ตั้งแต่วันที่ 6 ธันวาคม 2566

• ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารยูโอบี

• ฝากตั้งแต่ 1,000 บาทขึ้นไป และไม่เกิน 25,000 บาท/เดือน

• ฝากตั้งแต่ 1,000 บาทขึ้นไป และไม่เกิน 16,666 บาท/เดือน

• กรณีฝากไม่เกิน 3 เดือน : ไม่ได้ดอกเบี้ย
• ฝากเกิน 3 เดือน แต่ไม่ครบระยะเวลาฝาก : ได้รับดอกเบี้ย 60% และหักภาษีดอกเบี้ยเงินฝาก
• ขาดฝากเกิน 2 ครั้ง แต่ไม่เกิน 4 ครั้ง : ได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากปลอดภาษี แต่ไม่ได้รับยกเว้นภาษี
• ขาดฝากเกิน 4 ครั้ง : ต้องปิดบัญชี และได้ดอกเบี้ย 60% พร้อมหักภาษีดอกเบี้ยเงินฝาก

    * อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก เริ่มใช้ตั้งแต่วันที่ 2 พฤศจิกายน 2566

• ข้อมูลเพิ่มเติม : ธนาคารกรุงเทพ

• วิธีคิดดอกเบี้ยเงินฝากปลอดภาษี ต้องคำนวณยังไง ถึงรู้ว่าจะได้ดอกเบี้ยเท่าไร ?
• วิธีคิดดอกเบี้ยเงินฝากธนาคาร ทั้งแบบออมทรัพย์และฝากประจำ คำนวณได้ด้วยตัวเอง
• รวมบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูง 2% ขึ้นไป ฝากแบงก์ไหน ถูกใจสายออม
• รวมเงินฝากออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง ปี 2566 แบบมีสมุด ออมได้ไม่ต้องเปิดบัญชีออนไลน์    

 

* หมายเหตุ : อัปเดตข้อมูลล่าสุดวันที่ 4 ธันวาคม 2566

ขอบคุณข้อมูลและภาพจาก : ธนาคารกรุงไทย, ธนาคารไทยเครดิต เพื่อรายย่อย, ธนาคารยูโอบี, ธนาคารกรุงศรีอยุธยา, ธนาคารไทยพาณิชย์, ธนาคารออมสิน, ธนาคารไอซีบีซี (ไทย), ธนาคารกรุงเทพ, ธนาคารกสิกรไทย