私はNISAをこう使っています──老後資金の土台としてオルカンを選んだ理由【NISA×投資心理】

新NISAが始まる前、私は「何を買うか」より先に、少し長い時間のことを考えていました。

このお金は、何年後に使うのか。
途中で大きく揺れたとき、自分は持ち続けていられるのか。
老後に取り崩す場面まで見据えたとき、本当に相性がいいのはどんな商品なのか。

NISAの話になると、どうしても「どれが強いか」「どれが一番増えそうか」に目が向きやすいです。
もちろん、それも大事な視点だと思います。
でも私は、新NISAが始まる前から、そこをかなりじっくり考えていました。

少しでも有利なものを選びたい気持ちはありました。
値動きの大きい商品が魅力的に見えることもありました。

それでも最後に残ったのは、老後資金の土台として置くなら、派手さより持ち続けやすさのほうが大事ではないか、という感覚でした。

その結果として、私は新NISAではeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）を選びました。

今回は、そんな前提の中で、私がNISAをどう位置づけているのかを書いてみます。

NISAの見え方が変わったのは、「どう増やすか」より「どう取り崩すか」を考えたときでした

以前の私は、どうしても「増やす入り口」から考えがちでした。

どの商品が伸びやすいか。
どこに資金が集まりやすいか。
少しでも効率のいいものはどれか。

投資をしていれば、そう考えるのは自然なことだと思います。
実際、私もそういう視点で投資をしてきました。

でも、老後資金としてNISAを使うなら、見方は少し変わります。

大事なのは、一時的に強く見えることより、長い時間をかけて持ち続けられること。
買った瞬間の納得感より、何年もあとに「この置き方でよかった」と思えること。

そして、取り崩す段階まで見据えたときに、自分の中で役割がぶれにくいこと。

そう考えるようになってから、NISAは「今いちばん強いものを入れる場所」ではなく、将来の土台を作る場所として見えるようになりました。

新NISAが始まる前から、私はオルカンでいこうと考えていました

最初から迷いがなかったわけではありません。

もっと値動きの大きい商品もあります。
上がるときの勢いが強いものもあります。
そういう商品を見て、「こちらのほうがいいのでは」と考えることもありました。

ただ、新NISAが始まる前から、私は使い方そのものをかなりじっくり考えていました。
というのも、旧NISAは今の新NISAほど、老後資金の土台として置きやすい制度ではなかったと感じていたからです。

旧NISAの頃は、今のように無期限で持ち続けられる制度ではありませんでした。
だから当時の私は、老後資金を長く積み上げる場所というより、そのときどきの値動きを見ながら使う感覚のほうが強かったと思います。

短期の売買に使うこともありましたし、仕手株のような値動きの大きい銘柄に気持ちが向くこともありました。

もちろん、そのときはそのときで考えていたつもりでした。
でも、新NISAで無期限・恒久化となり、取り崩しまで見据えて考えるようになると、NISAに持たせたい役割はあの頃とはかなり違うと感じるようになりました。

だからこそ、新NISAでは最初から役割を決めようと思いました。
短期の値動きを追いかける場所ではなく、将来に向けて長く積み上げる場所として使う。
その前提で考えたとき、私の中ではオルカンがいちばんしっくりきました。

理由は、老後資金の土台として考えたとき、持ち続けやすさがいちばん大事だと感じたからです。

どの国が勝つかを毎回考えすぎなくていい。
強い地域だけを追いかけなくていい。
何かが目立ったたびに土台まで動かさなくていい。
リバランスもしてくれる。

この「迷いを増やしにくい感じ」は、私の中ではかなり大きかったです。

投資では、派手な強さが注目されやすいです。
でも、老後資金のように長い時間をかけるお金では、迷いにくさや持ち続けやすさも、かなり大きな強さだと思っています。

NISAは老後資金の土台。個別株は特定口座。私はそう分けています

ここは、自分の中でかなりはっきり分けています。

NISAは、老後資金の土台です。
一方で、個別株投資は特定口座でやっています。

個別株のほうは、値動きもある程度受け入れる場所です。
企業ごとの材料やタイミングも見ますし、積極的にキャピタルゲインを狙いにいくことも多いです。
当然、NISAのように「しばらく触らない前提」で見ているわけではありません。

この役割の違いは、自分の中ではかなり大きいです。

もしNISAの中でも個別株と同じような感覚で動いてしまうと、老後資金の土台まで短期の感情で揺れやすくなります。

逆に、特定口座の個別株まで全部「ずっと持つ前提」で見てしまうと、それはそれで自分の投資スタイルとは少し違ってきます。

だから私は、口座ごとに役割を分けています。

NISAは、長く積み上げる場所。
特定口座は、値動きも引き受けながら個別株を考える場所。

この整理があるだけでも、気持ちはかなり落ち着きます。

金額を守ることより、続けられる形を大事にしたいと思っています

私は今、NISAではオルカンを積み立てています。

ただ、ここで大事にしたいのは、いくら入れているかよりも、無理のない形で続けられているかどうかです。

NISAは、私にとって大事な土台です。
でも、今の生活とのバランスを崩してまで守るものではないとも思っています。

第1回で「NISA貧乏」について書きましたが、将来のために使う制度なのに、今の生活の余裕まで削りすぎてしまうなら、少し本末転倒です。

だから私は、積立額そのものを正解だとは考えていません。

大事なのは、その金額で生活が苦しくなっていないか。
気持ちの余裕まで削っていないか。
自分にとって無理のないペースとして続けられるか。

家計や生活のバランスは、ずっと同じとは限りません。
だからこそ、額を守ることより、続けられる形を守ることのほうが、長い目では大事だと感じています。

派手でなくても、続けやすい形は強い

NISAの話になると、どうしても「何が一番増えるか」に目が向きやすいです。

けれど、老後資金のように長い時間をかけて整えていくお金では、それだけでは足りない気がしています。

相場が良いときだけ納得できるものではなく、悪いときにも持ち続けやすいか。
強い商品を探し続けるより、自分の中で役割がはっきりしているか。
そのほうが、長く続けるうえでは効いてくるように思います。

私は、NISAではオルカンを土台にして、個別株は特定口座で考える。
今はそういう形にしています。

もちろん、これが誰にとっても正解だとは思っていません。
家計も、年齢も、投資に求めるものも、人によって違うからです。
もっと値動きのある商品が合う人もいるでしょうし、もっと守りを重視したい人もいると思います。

それでも、自分の中で役割が整理されていて、長く続けやすい形になっているなら、その置き方には十分意味があるはずです。

派手でなくても、続けやすい形は強い。
これは今の私が、NISAについていちばん大事にしたい感覚です。

おわりに──自分のペースで続けられる形なら、それでいいのだと思います

この3回では、NISAをめぐる心の動きを少しずつ整理してきました。

第1回では、生活を削ってまで入れたくなる心理。
第2回では、人と比べて商品を乗り換えたくなる心理。
そして第3回では、そんな揺れの中で、私はNISAをどう置いているかを書いてみました。

結局のところ、NISAにひとつの正解があるわけではないのだと思います。
大事なのは、自分の目的に合った置き方になっているかどうかです。

私にとってNISAは、老後資金の土台です。
だからオルカンを置いて、特定口座の個別株とは役割を分けています。
そして、金額そのものより、無理なく続けられる形を大事にしたいと思っています。

自分のペースでいい。
派手でなくてもいい。
長く続けやすい形を持てているなら、それは十分に強いのかもしれません。

■関連note

・NISA貧乏が生まれる心理──なぜ枠を埋めることが目的になるのか【NISA×投資心理①】

・NISAで人と比べて商品を乗り換えたくなる心理──続けるために選んだはずなのに、心が揺れる日【NISA×投資心理②】