家計・投資・住宅・老後をひとつに。個人向け資産運用シミュレーターを作ってみた。

資産運用を“なんとなく”で終わらせないWebアプリ。

資産運用って、情報はたくさんあるのに、最終的には「で、自分の場合はどうなの？」に答えづらい。NISAやiDeCo、個別株、高配当、ゴールド、不動産、住宅購入、老後の取り崩し……。
論点が多すぎて、ひとつずつ考えているうちに、全体像が見えなくなることがよくあります。

私自身、Money Forward MEのヘビーユーザーですが、結局、大局が見えない。ゴールからの逆算までは出来ない。

本業のほうでもVibe Codingでどこまでやれるのかを試す必要もあったので、自分用に 資産運用シミュレーター を作ってみたということです。

アプリへは下記から飛べます。いまのところWeb版のみ。Cursor経由で色々なLLM使い分け, Githubにリポジトリ置き, AuthとDBはFirebaseに, Vercelに置いてます。

単なる「将来いくらになるか」を見るツールではなく、目標からの逆算で家計、投資、ライフイベント、リスク、そして意思決定 をひとつにつなげるためのアプリです。

現在のアプリは、資産一覧、保有銘柄インポート、じぶん年金設計、資産運用シミュレーション、リバランス、リスク検証、ライフイベント、Die With Zero 戦略までをひとつの UI の中で扱える構成になっています。もちろんデータはユーザー自身にしか見えないし、使い終わった跡データを消す せる機能も備えてます。

なぜ作ったのか

きっかけはシンプルで、
「個別の試算はできても、人生全体の意思決定にはつながりにくい」
と感じたことです。

たとえば、

• いまの資産配分でこのまま攻めていいのか

• ゴールド比率を上げると、目標資産の達成確率はどう変わるのか

• 高配当を積み上げると、キャッシュフローはどう安定するのか

• 住宅取得を優先したら、どこまで守りに寄せるべきか

• 老後の取り崩しや生活費を含めると、今の方針は持続可能なのか

こういう問いは、ひとつの表計算では意外と扱いづらい。

だから、
「いまの資産状況」から始めて、「将来の選択肢」を比較できるツール を目指しました。

このアプリでできること

1. まず、今の資産を整理する

資産一覧タブでは、現在の資産状況を入力・管理できます。
このデータはそのまま、後続のシミュレーション入力の初期値にも使われます。

さらに、証券会社の Excel 出力から 保有銘柄・評価額を取り込み、不足する配当利回りなどを補完できるようにしています。保有銘柄データは保存・再読込の round-trip テストも追加していて、継続利用を前提にした土台を整えています。

2. 公的年金だけでは心配なら、「じぶん年金」を設計する

じぶん年金タブでは、公的年金以外の配当収入を設計できます。
高配当ETFや高配当投信などを前提に、目標月額配当収入を達成するための投資計画 をシミュレーションできます。
しかも、その結果を基本シミュレーション側に反映させる流れも持っています。

3. 家計と投資をまとめて将来推計する

資産運用シミュレーションでは、投資計画、収入・支出、年金、iDeCo などを入力し、将来の資産推移を基本シナリオで可視化 できます。
デフォルト値の仕組みもあり、保存済みデータを読み込んで継続的に使いやすいようにしています。

4. リバランス戦略を比較する

リバランスタブでは、資産運用のベースシナリオを前提に、戦略ごとのリバランス方針を比較 できます。
戦略ごとの Monte Carlo 設定に変換し、最終中央値、目標達成確率、最大ドローダウン、現預金ライン割れ確率、破綻確率、助言文まで返すようになっています。

5. 「上振れ」より「下振れ」を見る

リスク検証では、シナリオ比較 / 感度分析 / 簡易モンテカルロ によって、
下方リスクの目安を確認できます。単に「増える前提」を並べるのではなく、どこで崩れやすいか を見るための機能です。

6. ライフイベントまで含めて考える

住宅、教育、結婚、育児、車、旅行、介護など、イベント別に必要額や時期を管理できるライフイベント機能も入れています。
資産運用は、結局のところ生活のためのものなので、投資だけを切り離さずに見たいと思ってこの形にしました。

7. 「Die With Zero戦略」：使い切って死ぬための逆算

最後にDie With Zeroシミュレーションも出来るようにしてあるので、今後の人生で「お金が幾らあれば足りるのか」の感覚が掴めるようになっています。

8. データ品質の“穴”を見つける

このアプリでは、資産一覧・保有銘柄・Base 入力に対して
DataQualityBanner を出せるようにしています。
「入力したつもり」で進んでしまうのが一番危ないので、
不足や不整合を先に見つける仕掛けを入れています。

9. ダイジェストPDFとして出力する

手元で見るだけではなく、
ダイジェストレポートを PDF 出力 できるようにもしています。
考えた内容を保存・共有・見返すための導線として、ここはかなり重要でした。

いま特に力を入れていること

最近は、機能を増やすだけではなく、
継続的に使えること と 壊れにくいこと を重視しています。

たとえば、

• プロフィールウィザードで家計・計画の前提をまとめて持つ

• そのプロフィールを Base / 不動産 / リバランスの初期値に反映する

• テストを整備して、シミュレーションの仕様変更を検知する

という方向に進めています。実際に ProfileSetupWizard、profileToBaseInputs、profileToRealEstateDefaults、profileToRebalancingDefaults といった構成が入り始めています。

また、Monte Carlo 回帰、Base 計算 fixture、保有銘柄の round-trip、助言ルール、リバランス比較の deterministic テストも追加して、最低限の品質ゲートを作りました。

まだ課題もあります

もちろん、まだ完成ではありません。

大きな課題は2つあって、

ひとつは、継続利用のための入力負荷。
証券口座の情報を毎回人力で取り込むのは、やはり面倒です。
ここは将来的に API 連携や、差分インポートの改善が必要だと思っています。

もうひとつは、アプリとしての洗練度。
機能が増えたぶん、UI 全体の統一や、入力導線の整理、モバイルアプリ化をすべきか否かの検討などを進めています。

ただ、逆に言うと、
このアプリは今ちょうど 「試作」から「使える道具」に変わったタイミング にあります。

このアプリで目指していること

最終的にやりたいのは、
「正しい投資法」を押しつけることではありません。

そうではなくて、
自分のゴール、自分の資産、自分の人生設計に合った意思決定を支えること です。

• 攻め続けるのか

• 守りに寄せるのか

• 住宅を優先するのか

• 配当を育てるのか

• 安定資産を増やすのか

そういう問いに対して、
“なんとなくの気分” ではなく、
比較可能なシミュレーションと、説明可能な助言 を返せるツールにしたいと思っています。

まだ発展途上ですが、かなり面白くなってきました。
これからも改善を続けていきます。

さいごに

ここまで読んでくださってありがとうございます。
資産運用は、溢れる情報の中から有用な情報を見つけることより、「人生の意思決定と実行方法の設計」のほうが難しい。そのための道具を作ろうとしています。

まだ荒削りですが、複数のLLMに客観的に判断させてみたら“実用に耐えうる道具”になってきたようです。実はこの文章もLLMにレポジトリを読ませて、数分でたたきを書かせて、微修正したものです（笑）

今後は、入力負荷の軽減とUIの磨き込みを進めながら、より継続利用しやすい形にしていくつもりです。コスト見合いで軽微な課金モデルにする必要性も出てきそうなので、無料で試してみたい方は今のうちに。