​【新NISA】老後資金のゴールから逆算！65歳までに1,800万円作れば勝確な理由

日々資産形成に勤しんでいる皆様、
本当にお疲れ様です！如何に効率的にNISA満額を
積立出来るか色んな所で熱く議論されてますね！
そして

・どの銘柄に投資する
・月々のいくら積立する

SNSでも大体ここら辺が熱く議論されていますね！

でも以外と話されてないのが

いつまでにいくらあれば大丈夫なのか？

俗に言うゴールと出口戦略ですね。
今回はここを調べてみましたので、ちょっと話していこうと思います。

前提条件

・積立完了時期は年金支給開始の65歳
・夫婦での年金は2人で平均的な金額とする
・持ち家、ローン完済
・生活レベルはある程度安心でき、病院代は平均とする
・2人とも90歳まで生きるとする

これを元に試算してみました。

まずは65歳夫婦の収支になります。
ある程度安心できる生活レベルを目標とします。
いくら収入があり
いくら支出があるのか見てみると・・

以上の前提条件で試算してみると月々4万円
足りない計算になります。


マージンを多めに見て年間60万不足とします。
25年だと1,500万円不足ですね。

月々の生活費だけだと特別費の突発的な出費で
大変な事になります。

ですので特別費を一応300万円位見ておきましょうか。

合わせて1,800万円不足です。
なんか見たことある数字ですね。
そうです、NISAの満額での金額ですね。

私の独断と偏見増々ですが、65歳まで1,800万あれば
90歳までは取り敢えず大丈夫そうですね！

そして今はNISAという神制度もありますし、
1,800万円という数字もNISAと相性が良さそうです。
ですので65歳までNISA口座で1,800万円を用意した
という仮定で話を進めます。

1,800万円を65歳から月々の不足分を取崩しつつ、運用を続けていった場合どうなるのか？

前提の90歳までだとしても、600万円以上は
残る計算ですね。
この余剰資金の中から生活費以外の特別費300万円を
引いたとしてもまだ余裕があります。

更にこの計算は、不足金額は多めに見積もってますし
運用利回りは3.5%と低めにしています。
（ここ10年のオルカンの利回りは18%！）

油断は禁物にしてもこれよりも余裕が出るはずです。

以上の試算から65歳までNISA口座に1,800万円
（満額積立でなくてOK。運用益込みで）を
用意出来れば、老後はかなり安泰だという事が
わかりました。

では一番大事な所、どれくらいのペースで
オルカンに積立てていけば65歳で1,800万円に
間に合うのでしょうか？
シミュレーション結果はこちら。

早くから始めれば2万以下でも十分目標値まで
達成可能ですね！

逆に言えば毎月この金額さえ確保すれば後は
何に使うかは自由という事です。

・月々の浪費に使う
・車を買う
・家を買う
・教育費に充てる
・更に資産形成をする

なにに使うかは人それぞれ、各自の自由となります。

ゴールを決めずに資産形成を始めると、周りの声や
SNSの意見を参考に何となく3万、5万、10万とかが
1つの目安になると思います。

ただそれが自分に合っているかは別ですよね？
無理な積立、資産形成をすると
日々の生活が苦しくなり、結果「NISA貧乏」
なる言葉も出てくるのだと思います。

以上が今回ゴールから逆算した、
資産形成の目安のでした。

もちろん、この老後の必要金額の1,800万というのは
私が勝手に決めたものであり、
人によっては少ない、多いがあるとは思います。

ただし1つのざっくりとした目安に
なるかとは思います。


ゴールがわからないまま走り続けるのは
辛いですよね？大体でもゴールを決める事が
資産形成を続けるポイントにもなると思います。

この記事が皆さんの資産形成の判断基準の1つになれば幸いです。

おまけ

各種データ

ロードマップ

ロードマップ2