自営業のお客様には「NISAとiDeCoの二刀流」が正解！最強の営業トーク術
おつかれさまです。プーリです。
毎日現場でがんばるみなさん、窓口や営業先でこんなこと、ありませんか？
「NISAの次は、iDeCoをやったほうがいいの？」
この質問、めちゃくちゃ焦りませんか？ 恥ずかしながらわたしは先日、お客様の前でおもわずフリーズしてしまいました…。
行きつけのパン屋で起きた、冷や汗ダラダラの事件
少し遅めのお昼休憩。わたしは、大好きなパン屋さんにいました。 オーナーさんとは仲良しで、カウンターで大好きなパンをかじりながら、投資の話をしていたんです。オーナーさんは自営業。お店の経営はとても順調です。
「老後がすこし心配でね。NISAを増やすか、iDeCoを始めるか迷ってて」
そう相談された瞬間、わたしの頭は真っ白に。
「えっと…iDeCoは節税になりますし…でも60歳まで引き出せなくて…」
しどろもどろになったわたしは、 「お、奥さまとご相談するための、シンキングタイムにしましょう！」 と、逃げるように帰ってきてしまいました。
鬼軍曹のため息と、見つけた「衝撃の事実」
翌日、職場の「鬼軍曹（こわい先輩）」に、昨日のことを報告しました。
「プーリ。自営業のお客様に、なぜiDeCoが刺さるのか、全然分かってないな」
鬼軍曹の深いため息が、フロアに響き渡ります。 （わたしの豆腐メンタルは崩壊寸前です…！）
「次の訪問までに、iDeCoの本当のメリットを整理してこい！」 そう課題を出されたわたしは、必死に調べました。そして、ある「衝撃の事実」にたどり着いたんです。
明日から現場で使える！iDeCo提案の「カンペ」
ここからは、わたしが必死にまとめた「明日から使えるカンペ」を大公開します！朝礼が憂鬱な若手担当者さん、これさえあればもうフリーズしませんよ。
💡そもそも、誰にiDeCoを勧めるべき？
結論から言います。iDeCoが一番刺さるのは以下の2パターンです。
年収が高い人
自営業・中小企業の経営者
理由はとてもシンプル。掛金が「全額所得控除」になるからです。税金が安くなる（還付される）効果は、所得が高い人ほど大きくなります。
🛡️自営業にとって最強の「防具」になる（超重要！）
わたしが一番おどろいた、最大のセールスポイントがこれです。
「iDeCoは、差押え禁止財産である」
もしお店や会社の経営が傾いて、万が一借金を背負ってしまったとしても、iDeCoの資産だけは法的に守られるんです。 これって、ご自身でリスクを背負っている自営業の方にとって、ものすごい安心感じゃないですか？ この一言をお伝えするだけで、お客様の目の色がハッと変わります。
💰「手数料負け」の落とし穴とカラクリ
iDeCoには毎月、数百円の手数料がかかります。 「手数料がもったいない…」という声、よく聞きますよね。
でも、ここがポイント。手数料は「定額」なんです。 つまり、掛金が1万円でも、上限の6.8万円（自営業の場合）でも、引かれる手数料は同じ。だから、掛金を上げるほどトータルでお得になります。
「じゃあ、最低額の5,000円だと損するの？」と聞かれたらこう答えてください。 「運用益だけを見るとマイナスに見えるかもしれませんが、毎年の『節税効果（戻ってくる税金）』を合わせれば、十分におつりが来ます！」（※所得がない方は除きます）
ズバリ、プーリの結論！
自営業のオーナーさんに対する最強の提案はこれです。
結論：【NISAとiDeCoの二刀流】が絶対おすすめ！
iDeCo： 60歳まで絶対に使わない「鉄壁の老後資金」として。
NISA： 何かあったときにすぐ引き出せる「柔軟な予備資金」として。
この役割分担をお伝えすれば、お客様もスッキリ納得してくださいます！
おわりに
次にあのパン屋さんへ行くときは、このカンペを心に握りしめて、自信を持って提案してきます！鬼軍曹にも、すこしは褒めてもらえるといいな…。
同じように営業現場で悩んでいる方の、すこしでもお役に立てたらうれしいです。 明日も一緒に、がんばりましょうね！
最後まで読んでいただき、ほんとうに、ありがとうございました！
この記事が「明日の営業で使えそう！」「役に立ったよ！」と思ったら、ぜひ「スキ」と「フォロー」をお願いします。わたしの豆腐メンタルが、少しだけ強くなります。
もしよろしければ、「次のカンペ作りのためのコーヒー代」として、サポートをいただけると泣いて喜びます。 （決して、サボってパンを買うためではありませんよ！笑）
それでは、また次の記事でお会いしましょう！プーリでした。
