NISAなのに配当金10万円のはずが手取りは約8万円に。見落としやすい受け取り設定の落とし穴

「NISAなのに、配当金から税金が引かれてる……？」
証券口座の履歴を見て、ふと手が止まったことはないでしょうか。

非課税の制度を使っているのだから、配当金もそのまま受け取れるって、 多くの人がそう思いますよね。

でも実は、受け取り設定を間違えると、NISA口座で持っている株でも配当金に税金がかけられてしまうことがあるんです。

配当金10万円なら、手取りは約8万円。 その差2万円です。

しかもこの差は、相場が崩れたからでも、銘柄選びを間違えたからでもありません。ただ一つ、受け取り方の設定を見落としていただけで起こる悲劇なんです。

上場株式等の配当金には、通常20.315％の税金がかかります。
NISAの恩恵は、これをゼロにできること。
でも、一度間違えた設定で税金を引かれてしまうと、あとから「やっぱりNISAの非課税で受け取った形にして」と元に戻すことはできません。

確定申告で税額計算を見直せる余地はあっても、最初から満額を受け取れていたはずの心地よさとは別物ですよね。
だからこの話は、あとで何とかするより、先に知っておく価値がものすごく大きいんです。

今回は、

• なぜNISAなのに配当金が減るのか

• 非課税で受け取るには何を確認すればいいのか

この2点に絞って、確認していきます。

NISAを使っている＝非課税で受け取れる、ではない

落とし穴は、「NISAを使っていること」と「非課税で受け取れていること」はイコールではないという点にあります。

ここ、かなり重要です。

NISAの説明を読むと、「売却益や配当金が非課税になります」と書いてあります。
だから、「NISA口座で株を買えば、あとは自動的に全部非課税になる」と思ってしまうのは自然なんです。

でも、配当金にはひとつだけ条件があります。
国税庁のルールでは、NISAで非課税になる配当金は「非課税口座を開設している金融機関を経由して交付されるもの」に限られています。

つまり、証券会社を通さずに、発行会社から直接受け取るような形だと、容赦なく課税されてしまうのです。

「NISA口座で買ったかどうか」だけでなく、「どのルートで配当金を受け取ったか」まで見られている。
ここを知らないと、本人の感覚ではNISAをちゃんと使っているのに、配当金だけは税金が引かれるというズレが起きます。

正解は「株式数比例配分方式」です

結論は、とてもシンプルです。
NISA口座で買った株の配当金を非課税で受け取りたいなら、受取方法は「株式数比例配分方式」にする必要があります。
金融庁も日本証券業協会も、はっきりとそう案内しています。

逆に、次のような受け取り方だと、NISA口座の株でも非課税にはなりません。

• 配当金領収証方式（郵便局などで受け取る）

• 登録配当金受領口座方式（銀行口座で受け取る）

• 個別銘柄指定方式（銘柄ごとに銀行口座を指定する）

難しそうに見えますが、覚えることはそこまで多くありません。

まずは、この理解で十分です。

10万円の配当金が約8万円になると、景色が変わる

制度の話って、ちょっと遠く感じますよね。
でも、そこにリアルな数字を置いてみると、急に現実味が出てきます。

10万円の配当金を心待ちにしていたとしましょう。
もし受取方法がNISAの条件に合っていなければ、20,315円が差し引かれて、手元に入るのは79,685円です。

「まあ、今回は仕方ないか」と、1回なら見過ごせるかもしれません。
でも、高配当株をコツコツ買い増して長く持つ人ほど、この設定ミスはボディーブローのようにじわじわ効いてきます。

年間10万円の配当なら、毎年約2万円のマイナス。
5年で約10万円、10年で約20万円の差です。

もし、この20万円を再投資に回せていたら……？
そう考えると、見た目の金額以上に大きな機会損失ですよね。
ここが、受け取り設定を軽く見ないほうがいい最大の理由です。

確認することは意外と少ない

ここまで読んで「もしかして自分も……？」と少し身構えたかもしれませんが、やること自体はとてもシンプルです。

1. 証券口座の配当金受取方法を確認する

2. 「株式数比例配分方式」になっているかを見る

3. 違っていたら、配当基準日までに変更手続きを済ませる

日本証券業協会も案内している通り、この方式を適用するには、保有銘柄の配当基準日までに手続きを終わらせておく必要があります。
気づいた今、スマホでサクッと見ておくのが一番安心です。

さらに、複数の証券口座を持っている人はもうひとつ注意点があります。

どこかひとつの口座で「株式数比例配分方式」を選ぶと、他の証券口座で持っている株の配当金についても自動的にこの方式に切り替わります。
口座ごとにバラバラにはしにくいので、全体を見て確認したいところですね。

NISA口座における上場株式の配当金等受取方式に関する注意事項 | 日本証券業協会

NISAは「買っただけ」では完成しない

NISAで差がつくのは、何を買うかだけではありません。
どう受け取るかまで整えて、ようやく非課税の恩恵を取り切れます。

こういう設定って、意外と見落とすんですよね。
でも、そのワンクリックの違いが、将来の手取りに大きく影響します。

相場を読む力や、銘柄を選ぶセンスは、一朝一夕では身につきません。
でも、この「約2万円の差」は、投資が下手だから起きるのではなく、ただ知っているかどうかの違いです。

だからこそ、
NISAの恩恵を取りこぼしたくないなら、銘柄を探すより先に「受取方法」を確認すること。

せっかく育てた資産が、 あなたの手元に一円でも多く残るように。
証券口座のアプリを開いて、設定を覗いてみませんか？

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