いきなり夫婦でお金の話をしなくていい。家族のお金の「現在地」を5分で共有するシートを作りました

「夫婦で、お金の話をした方がいい」

そう思っていても、
実際に話し始めるのは、意外と難しくありませんか。

貯金はいくらあるのか。

投資はいくらしているのか。

住宅ローンはいくら残っているのか。

将来、どれくらいお金が必要なのか。

大切なことだとは分かっている。

でも、

「今度ちゃんと話そう」

と思ったまま、時間だけが過ぎていく。

もし今、

・自分の貯金や投資額は分かる
・でも、夫婦合わせていくらあるかはよく分からない
・住宅ローンやその他の借入まで含めると、家族全体の現在地が見えない
・一度整理した方がいいと思っているけれど、夫婦でお金の話を切り出しづらい

そんな状態なら、このシートはその**「最初の一回」**のために作ったものです。

まず一人で10分ほど入力して、あとで二人で5分だけ確認する。

大きな家計会議を開かなくても、家族のお金の現在地を見える形にできます。

僕たち夫婦も、最初からうまくお金の話ができていたわけではありませんでした。

むしろ最近、妻と昔のお金の話をしていて、

「一番大変だったのは、最初にお互いのお金を見せるところだった」

という話になりました。

今まで「自分のお金」だったものを、突然見せるのは怖い

結婚するまでは、
自分で働いて稼いだお金は、基本的には自分で管理していました。

一人暮らしなら、
家賃も食費も貯金も、自分で決める。

実家暮らしなら、
給料のかなりの部分を自由に使っていた人もいると思います。

そんな二人が結婚する。

最初は、

自分のお財布。

相手のお財布。

そして、家賃や食費などを払う共同口座。

そんな形から始める夫婦も多いのではないでしょうか。

僕たちも、そんなところから始まりました。

ところが、

「じゃあ、家族として一度お金を整理してみよう」

となると、急に話が変わります。

自分はいくら持っているのか。

何に使っているのか。

どれくらい投資しているのか。

借入はあるのか。

それまで自分だけが知っていたものを、相手にも見せることになる。

妻は当時のことを、

「正直、最初はすごく嫌だった」

と話してくれました。

「こんなに少ないの？」と言われるかもしれない

なぜ嫌だったのか。

妻と話していて分かったのは、
単純に金額を知られるのが嫌だった、というだけではありませんでした。

「なんでこんなに貯金が少ないの？」

と思われるかもしれない。

「こんなものにお金を使ってるの？」

と言われるかもしれない。

「それ、やめたら？」

と言われるかもしれない。

今まで自分なりに生活して、
自分なりに使って、
自分なりに積み上げてきたものを、

急に採点されるような感覚があったのだと思います。

考えてみれば、それは当然なのかもしれません。

夫婦になったからといって、
昨日まで自分だけのものだったお金を、今日から何の抵抗もなく全部見せられるとは限りません。

僕自身も、最初に自分の資産を出すことには抵抗がありました。

だから、

「夫婦でお金の話をしよう」

という言葉は簡単だけれど、

本当に難しいのは、そのもっと手前にあるのかもしれません。

最初の一回を越えると、話が少し変わった

もちろん僕たちも、最初からきれいに話せたわけではありません。

考え方が違ったり、
言い方が悪かったり、
うまく伝わらなかったり。

いろいろありました。

でも少しずつ、

今ある資産。

借入。

毎月必要なお金。

これから必要になりそうなお金。

そんなものを一緒に見るようになりました。

すると、

「なんでこんな使い方をしているの？」

という話だけではなく、

「じゃあ、これからどうしていこうか」

という話ができるようになっていきました。

どれくらいの生活なら無理がないのか。

どれくらい貯めていけば安心なのか。

何にはお金を使いたいのか。

これから、どんな生活をしたいのか。

今の位置が見えたことで、少しずつ未来の話ができるようになったんです。

妻も、

最初にお金を出し合うのは嫌だったけれど、

「あのとき一度すり合わせておいてよかった」

と話してくれました。

僕たちは、かなり遠回りしました

当時の僕は、今のようなシートを持っていたわけではありません。

分かるものを集めて、
Wordにまとめたり、
Excelで表を作ったり。

妻に確認して、また直す。

そんなことを少しずつ繰り返してきました。

その後、僕自身も資産形成について勉強するようになり、夫婦のお金を毎月確認するようになりました。

そして今、

もし僕たちがもう一度、

「初めてお互いのお金を見せるところ」

から始めるなら、どうするだろう。

そう考えて作ったのが、今回の

「家族のお金の現在地シート」

です。

一番むずかしい「最初の一回」を、少し楽にしたい

このシートで確認する項目そのものは、特別な金融知識ではありません。

預金。

投資。

住宅ローン。

その他の資産や借入。

調べれば、自分でも一覧表を作ることはできます。

でも、

僕がこのシートで解決したかったのは、

「何を確認すればいいか分からない」

ということだけではありません。

もっと手前にある、

「自分のお金を相手に見せるのが、ちょっと怖い」

という部分です。

だから、最初から二人で全部を出し合う形にはしていません。

まず、

一人で分かるところまで作る。

自分の情報を先に入れる。

共有のお金で分かるところを入れる。

分からないところは、そのまま残す。

そこで初めて、

「ここまで作ってみたんだけど、分からないところだけ5分くらい一緒に見てもらっていい？」

と声をかける。

一人で7割作って、二人で5分。

大きな「家計会議」にしなくても、最初の一回を越えられるようにしました。

このシートは、相手のお金を暴くためのものではありません

ここは、とても大切にしています。

相手の資産を全部聞き出す。

使い方をチェックする。

無駄遣いを探す。

そういうためのシートではありません。

人によっては、すぐには全部見せたくないこともあると思います。

それでもいい。

大切なのは、

まず自分から見せること。

そして、お互いに話せる範囲から、家族としての現在地を少しずつ見えるようにすること。

このシートは、

相手を管理するためではなく、

二人で同じ方向を見るためのきっかけ

として使ってほしいと思っています。

このシートで確認するもの

シートでは、主に次の10項目を確認します。

・現金・預金
・金融資産（株・投資信託・ETF・債券）
・退職・年金資産（iDeCo・企業型DCなど）
・暗号資産
・所有不動産
・現物・その他資産
・住宅ローン
・奨学金・教育ローン
・自動車ローン
・その他の借入

金額は1円単位ではなく、

万円単位の概算で大丈夫です。

そして、

「自分」

「パートナー」

「共有」

に分けて入力すると、

家族の総資産

総借入

純資産

すぐ使えるお金

が自動で見えるようにしています。

10項目全部を埋めなくて大丈夫です

このシートで大切にしたのが、

「分からない」を、そのまま残せること

です。

10項目全部を調べてから夫婦で話そうとすると、それだけで面倒になります。

だから、

まず一人で7〜8割。

分からない2〜3割を残す。

その分からないところこそ、夫婦で確認する内容になります。

空欄があることも、このシートを使う意味の一つです。

500円で買っていただくのは、知識より「始めやすさ」です

ここは、先に正直に書いておきたいと思います。

このシートに、特別な金融知識が入っているわけではありません。

預金や投資、住宅ローンなどを一つずつ調べて、自分で表を作ることもできます。

ただ、

「何を確認するか決める」

「表を作る」

「計算式を入れる」

「相手への声のかけ方を考える」

ここから始めると、意外と最初の一歩が重くなります。

僕が今回作ったのは、

「分かっているけれど、なかなか始められない」を、その日のうちに始められるところまで整えた完成済みの実践ツールです。

シートを開いて、

まず一人で10分ほど入力する。

分からないところだけ残して、

あとで二人で5分だけ確認する。

このシートで買っていただくのは、特別な知識ではなく、

「いつかやろう」を、今日そのまま始められる状態

だと考えています。

難しい操作はありません

使い方はシンプルです。

まず一人で分かる範囲を入力する。

分からないところは、そのまま残す。

そして、相手に余裕があるタイミングで5分だけ一緒に確認する。

シートには、

・3分で読める使い方
・入力場所が分かる色分け
・確認状況のチェック
・自動計算
・架空の家族を使った記入例
・パートナーへの声かけ例

も用意しています。

僕自身だけで作ったものではなく、妻にも実際に操作してもらいました。

「どこを入力するのか分かるか」

「夫婦で使うとしたら何が気になるか」

を確認しながら調整しています。

こんな人に使ってほしいです

・家族のお金について、何となく不安がある
・夫婦でお金の話をした方がいいと思っているけれど、きっかけがない
・お互いの資産を初めて見せ合うことに少し抵抗がある
・家計簿を毎日つけるほど細かく管理したくない
・自分の資産は分かるけれど、家族全体ではよく分からない
・お金について詳しいわけではないけれど、一度整理してみたい
・ゼロから自分でシートを作るのは面倒

そんな人の、

最初の一歩

として使ってもらえたらと思っています。

タイミングも大切でした

今回シートを作るとき、妻にも実際に見てもらいました。

シート自体は、

「分かりやすい」

「これなら入力する場所も迷わない」

と言ってもらえました。

一方で妻から出たのが、

「見せるタイミングも結構大事だと思う」

という意見でした。

確かに、

仕事から帰って疲れているとき。

家事や子どものことで忙しいとき。

そんなタイミングで、

「ちょっとお金の話をしよう」

と言われても、乗り気になれないこともあります。

だからこのシートでは、

全部完成したらすぐ見せるのではなく、

相手に少し余裕があるタイミングで、5分だけ一緒に見る

という使い方を想定しています。

価格は500円です

今回、このシートは

500円

にしました。

初めて有料の商品を作るということもあります。

それ以上に、

「家族のお金について、まず一度整理してみる」

という最初の一歩に使ってほしいと思ったからです。

毎日の家計管理を完璧にする道具ではありません。

これだけで、お金の不安が全部なくなるものでもありません。

でも、

「何となく分からない」から、「うちは今こうなんだ」に変わる。

そして、

「お金の話をしなきゃ」から、「5分だけ一緒に見よう」に変わる。

そのきっかけにはできると思っています。

たとえばシートを一度埋めるだけでも、

「夫婦合わせて、今どのくらい資産があるのか」

「ローンを差し引くと、家族の純資産はいくらなのか」

「すぐ使えるお金は、どのくらいあるのか」

が一つの画面で見えるようになります。

そこで初めて、

「意外と大丈夫だった」

あるいは、

「ここは一度二人で考えた方がよさそうだね」

と、漠然とした不安を具体的な話に変えられます。

このシートのゴールは、家計を完璧に管理することではありません。

夫婦で同じ現在地を見られるようにすることです。

ここから先に含まれるもの

この先では、

「家族のお金の現在地シート」本体

をお渡しします。

購入後は、

シートを開く
↓
自分用にコピーする
↓
まず一人で入力する

だけで使い始められます。

一人で7割作って、二人で5分だけ確認する。

夫婦のお金の話で、一番むずかしい「最初の一回」を、少し楽にするために作ったシートです。

購入ありがとうございます。まずはここから始めてください