教育費シミュレーション｜我が家はいくら足りないかリアルに出してみた結果

軽い気持ちで、ChatGPTに聞きながら教育費を出してみました。
でも、途中で手が止まりました。
「これ、本当に足りるのかな」と急に不安になったからです。

どうも、30代ワーママのbeko(べこ)です。
夫、小5長男、小1次男と暮らしています。

前提条件を決めて計算してみました

今回の試算は、条件をシンプルに揃えています。

・国公立進学
・大学＋大学院まで
・一人暮らし
・高校3年生の受験期も含める、現役合格

「この条件ならなんとかなるだろう」と思っていました。

1人あたりにかかる教育費

まずはざっくり内訳から出してみました。

高校3年（受験期）

塾・予備校：約50〜100万円
受験費用：約10〜30万円

合計：約60〜130万円

大学（4年間）

学費：約54万円 × 4年 ＝ 約216万円

一人暮らし
月10〜14万円 × 12ヶ月 ＝ 年120〜168万円
×4年 ＝ 約480〜670万円

合計：約700〜900万円

大学院（2年間）

学費：約108万円
生活費：約240〜336万円

合計：約350〜450万円

合計してみると

すべて合わせると、
1人あたり 約1,100万〜1,500万円
という結果になりました。

「なんとかなる」と思っていた前提が、
少し現実に引き戻された感覚がありました。

我が家の現在の準備状況

次に、今どれくらい準備できているかを整理しました。

長男

学資保険：300万円(18歳時)
現金：180万円
投資信託：400万円

合計：約880万円

次男

現金：150万円
投資信託：450万円

合計：約600万円

兄弟で準備の仕方は変えています

我が家は、兄弟で同じように準備してきたわけではありません。

長男は保険も兼ねて学資保険を中心に、
ある程度確実性を重視しました。

一方で次男は、夫婦2人ともフルタイムで働ける目処があったこともあり、
保険をかける必要性をあまり感じなかったため
投資信託で複利を狙う形にしています。
(生命保険も夫婦2人ともかけています)

それでも見えてきた差

ここまで整理してみると、
長男は「なんとか見えてきている」一方で、
次男はまだ距離があるように感じました。

意図して準備の仕方を変えたとはいえ、
数字で見るとやはり少し考えてしまいます。

不足額と残りの時間

必要額と照らし合わせると、

長男：あと 220万〜620万円（残り8年）
次男：あと 500万〜900万円（残り12年）

という状態でした。

長男は時間が限られていて、
次男は時間はあるけれど必要額が大きい。

どちらも、それぞれ違う不安があります。

月額にしたときに現実になった

これを月単位にすると、

長男：月 約2.3万〜6.5万円
次男：月 約3.5万〜6.2万円

になります。

数字だけ見ると現実的に見えるのですが、
「これを毎月続ける」と思った瞬間に、「大丈夫かな？」と少し手が止まりました。

足りない分をどうするか考えたとき

ここまで来て、
やはり投資は避けて通れないと感じています。

物価の上昇も考えると、
できれば下限ではなく、上限の1,500万円に近い水準を目安にしたいと思っています。

そうなると、貯蓄だけでなく、
運用も前提にしないと届かない金額です。
今度始まるらしいこどもNISAも活用していかないとな、と思っています。

今の正直な気持ち

計算する前は「結構準備できている方」だと思っていました。

でも今は、
「ちゃんと準備しないと普通に足りないかもしれない」
という感覚に変わっています。

まだ正解は出ていませんが、
少なくとも何も考えないままではいられなくなりました。

みなさんはどうしていますか？
すでに準備している方、どんな方法を取っていますか？
リアルな話、聞いてみたいです。
コメントやフォローで教えてくださいね。

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